El Pleno de la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) ha validado la constitucionalidad de las facultades de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) para bloquear cuentas bancarias sin necesidad de una orden judicial previa, incluso en investigaciones de carácter estrictamente nacional.
Antecedente
Hasta antes de esta resolución, prevalecía un criterio derivado de una contradicción de tesis de 2018, el cual establecía que la UIF solo podía bloquear cuentas de forma autónoma si existía una solicitud expresa de una autoridad extranjera, basándose para ello en tratados internacionales suscritos por México.
Puntos Clave del Fallo
Con el nuevo criterio, la SCJN reconoce que dicha facultad puede ejercerse de manera directa y soberana por la autoridad mexicana, ante la existencia de indicios de operaciones con recursos de procedencia ilícita, determinándose así la constitucionalidad del artículo 116 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crédito. Esto significa que la UIF puede ejercer esta facultad de manera proactiva y soberana ante sospechas de operaciones con recursos de procedencia ilícita (lavado de dinero), sin necesidad de contar con una resolución judicial en tal sentido.
Los aspectos medulares de la resolución son los siguientes:
- Medida Cautelar, no Sanción: La Corte argumentó que el bloqueo no es una pena anticipada, sino una herramienta administrativa para evitar que los recursos financieros desaparezcan durante una investigación.
- Prevalencia del interés público sobre el privado: Se priorizó la protección del sistema financiero y la seguridad nacional sobre el derecho al libre uso de los recursos por parte de los particulares mientras dure la indagatoria.
- Independencia Judicial: Ya no se requiere la intervención de un juez de control para que la medida surta efecto inmediato, lo que acelera los tiempos de actuación de la autoridad.
Asimismo, debe recordarse que con motivo de las reformas a la Ley de Amparo publicadas el 16 de octubre de 2025, se estableció en términos concretos, la imposibilidad de conceder la suspensión dentro de un juicio de amparo en contra de actos que pudieran favorecer operaciones con recursos de procedencia ilícita, lo cual haría aún más complicada la defensa jurídica en contra de actos llevados por la UIF en la que se bloqueen cuentas bancarias, cuando existan indicios de que los recursos sean producto de actividades relacionadas con el lavado de dinero.
Implicaciones para las Empresas y Particulares
Este nuevo criterio eleva significativamente el riesgo operativo para quienes no cuenten con un soporte documental sólido de sus transacciones. Los principales riesgos son:
- Parálisis Operativa: Un bloqueo puede durar meses mientras se desahogan las pruebas, afectando notoriamente la operatividad y funcionalidad de las empresas.
- Alertas Automatizadas: La UIF utiliza modelos de inteligencia que pueden generar falsos positivos basados en movimientos inusuales de efectivo o transferencias internacionales.
Relevancia
Este criterio fortalece las facultades de la autoridad financiera, pero también implica la necesidad de que personas físicas y morales:
- Mantengan operaciones claras y debidamente documentadas
- Verifiquen el cumplimiento de sus obligaciones fiscales y financieras
- Estén preparadas para reaccionar jurídicamente en caso de una medida de este tipo
Conclusión
En nuestra opinión, el panorama de la seguridad jurídica en el sistema financiero mexicano ha dado un giro trascendental. Estamos ante una era de fiscalización más agresiva y tecnificada y este criterio marca un punto de inflexión pues la autoridad puede actuar de forma inmediata sobre el patrimonio sin intervención judicial previa, trasladando la carga de reacción al particular.
En este contexto, el cumplimiento y la prevención adquieren un papel central no solo para mitigar contingencias, sino para garantizar la continuidad operativa y la estabilidad financiera frente a medidas que pueden ejecutarse sin previo aviso.
Estamos aquí para brindarles cualquier información adicional que puedan necesitar, así como para responder a sus preguntas y comentarios. No duden en contactarnos si requieren más detalles o asistencia con respecto a esta situación.
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